Kosty12541

16.03.2021 01:27

Экономика

Есть ответ 👍

Кейс по финансовой грамотности «Семейный капитал» Многие семьи планируют свои доходы и расходы, но не всегда точно представляют,

как это лучше делать. Чаще всего с этой проблемой сталкиваются молодые люди, только

начинающие самостоятельную жизнь. На каком жизненном этапе рациональнее приобретать

квартиру? Как это выгоднее делать: накопить на квартиру, взять потребительский кредит или

ипотечный? Стоит ли семье иметь автомобиль? Выгодно ли это и насколько необходимо в

разные периоды жизни. Как эффективнее сберегать капитал? Стоит ли инвестировать в

ценные бумаги?

Представим среднестатистическую российскую семью – муж и жена с заработком 20

тыс. руб. на каждого, т.к. в настоящий момент они не имеют высшего образования.

Проживает семья на съемной квартире.

Задание:

Спланируйте финансы семьи на ближайшие 20 лет, исходя из того, что:

они должны накопить минимум 1 млн. руб.

они должны приобрести квартиру.

сейчас им по 25 лет и они планируют двоих детей.

Площадь квартиры, ее местонахождение, цена, как они ее приобретают (кредит или

собственные средства), в каком возрасте, марка автомобиля, специальность, по которой они

будут получать образование, его стоимость, вид инвестиций и др. являются вариативными.

Т.е. в рамках кейса вы сами это выбираете, исходя из основных целей.

Все решения, которые вы принимаете, должны быть обоснованы. Чем больший капитал они

накопят, тем в более выигрышной ситуации будет находиться их семья.

При планировании нужно учитывать все доходы:

1) заработную плату;

2) ренту;

3) проценты на капитал;

4) предпринимательский доход и др.

Не забудьте и все виды расходов:

1) жизнеобеспечение семьи (питание, одежда, транспортные расходы, плата за аренду

квартиры, коммунальные платежи и др.);

2) расходы на образование;

3) расходы по долговым обязательствам;

4) налоги и др.

Для расчетов необходимо брать текущие рыночные цены и доходность, а также все

необходимые показатели. При подготовке вы должны изучить, а в процессе презентации

продемонстрировать условия и процедуры оформления кредитов, в т.ч. ипотеки, выбора

направлений инвестирования, финансовых инструментов и др. (в зависимости от

предложенных решений). Можно сравнивать различные варианты. Например, приобретение

квартиры в Новотроицке и в другом городе.